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商業(yè)車險(xiǎn)改革將影響整個(gè)汽車行業(yè)變革

商用車之家訊:商改”,改的是車險(xiǎn)條款和費(fèi)率,卻影響著駕駛?cè)藛T的文明駕駛,預(yù)購車者的車型選擇,甚至是整個(gè)汽車行業(yè)的變革。那么“商改”對(duì)車主、保險(xiǎn)公司,以及汽車行業(yè)將產(chǎn)生哪些影響?

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       《深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》已公布,這意味著商業(yè)車險(xiǎn)改革(以下簡(jiǎn)稱“商改”)進(jìn)入啟動(dòng)階段。雖然六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)中并不包含鎮(zhèn)江,但年底,這項(xiàng)改革也許將在全國(guó)推開。


       “商改”,改的是車險(xiǎn)條款和費(fèi)率,卻影響著駕駛?cè)藛T的文明駕駛,預(yù)購車者的車型選擇,甚至是整個(gè)汽車行業(yè)的變革。日前,本刊特邀太平洋財(cái)險(xiǎn)鎮(zhèn)江中心支公司副總經(jīng)理殷利忠,談?wù)劇吧谈摹睂?duì)車主、保險(xiǎn)公司,以及汽車行業(yè)將產(chǎn)生哪些影響。


商業(yè)車險(xiǎn)改革將影響整個(gè)汽車行業(yè)變革


保費(fèi)總體變化不大,保費(fèi)將大幅度下降


       此次“商改”,保費(fèi)計(jì)算有了重大變化。以往保費(fèi)是和車價(jià)直接相關(guān),“商改”后,車價(jià)只是決定保費(fèi)高低一個(gè)因素,除此之外還有車型、違章次數(shù)、出險(xiǎn)次數(shù)等等。


       對(duì)于每一位車主來講,最為關(guān)心的是“商改”保費(fèi)是否提高。


       答案是“不”。殷利忠說,根據(jù)中國(guó)保協(xié)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中保協(xié))的測(cè)算,從全國(guó)來看,車輛保費(fèi)基本保持穩(wěn)定,絕大部分車主的保費(fèi)不會(huì)發(fā)生大的變動(dòng),但也不排除個(gè)別會(huì)上漲。上述“個(gè)別車主”主要是兩類車主:第一類是出險(xiǎn)次數(shù)較多的,保險(xiǎn)公司可能會(huì)大幅度提高保費(fèi),因?yàn)檫@些車主的安全意識(shí)較差;第二類是不文明駕駛的車主,因?yàn)樾碌谋YM(fèi)計(jì)算體系中加入了違章系數(shù),即違章的次數(shù)越多,保費(fèi)上浮的比例越高。目前,保監(jiān)會(huì)、中保協(xié)正在和相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào),以促進(jìn)違章數(shù)據(jù)查詢?nèi)珖?guó)聯(lián)網(wǎng)。


       殷利忠說,現(xiàn)在車主能享受到的優(yōu)惠是,上年沒有出險(xiǎn),今年保費(fèi)打7折,如果是電銷或網(wǎng)銷,還可以在7折基礎(chǔ)上再打85折?!吧谈摹焙?,對(duì)于無賠優(yōu)待的區(qū)間將進(jìn)一步拉大,如果沒有出險(xiǎn)記錄,沒有違章,保費(fèi)將更加優(yōu)惠。相反,出險(xiǎn)次數(shù)較多的車主,保費(fèi)也將大幅度上漲。


引入車型系數(shù)同價(jià)位的普通車保費(fèi)低于高檔車


       目前,決定車損險(xiǎn)的主要因素就是車價(jià),車價(jià)越高,車損險(xiǎn)費(fèi)用也越高?!吧谈摹焙髮⒁胲囆拖禂?shù),不同的車型所對(duì)應(yīng)的保費(fèi)系數(shù)也不一樣,高檔車的保費(fèi)系數(shù)要高于中檔車。換句話 來講,車價(jià)同為30萬元的普通車和豪車,保費(fèi)會(huì)有差別。中保協(xié)之所以引入車型系數(shù),殷利忠表示,主要是不同的品牌,車型車損險(xiǎn)賠付率相差較大。對(duì)于一些賠 付率較高的車型,提高保費(fèi)也是情理之中。


       殷利忠說,車型系數(shù)的引入,將倒逼著一些車型降低零配件價(jià)格,否則較高的保費(fèi)會(huì)使得客戶流失?!吧谈摹睅淼牟粌H僅是保費(fèi)和保險(xiǎn)條款的變化,也將對(duì)汽車行業(yè)帶來一次較大的影響。


保費(fèi)差價(jià)不大保險(xiǎn)公司將拼服務(wù)和創(chuàng)新


       目前,我國(guó)車險(xiǎn)使用的條款主要是abc三套車險(xiǎn)條款,就是人保、平安、太保三家公司的條款。無論哪個(gè)條款,商業(yè)險(xiǎn)都包括主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩類。主險(xiǎn)有車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn);附加險(xiǎn)有劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、不計(jì)免賠等多個(gè)附加險(xiǎn)別。


       “商改”后,abc三套車險(xiǎn)條款也將退出歷史舞臺(tái),主險(xiǎn)條款全國(guó)統(tǒng)一,各家公司能推出創(chuàng)新型條款。這就要求各家公司細(xì)分客戶,針對(duì)不同客戶群制定不同的個(gè)性條款。這就考驗(yàn)各保險(xiǎn)公司的精準(zhǔn)銷售和客戶分群管理的能力,同時(shí)也要求銷售人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品更加專業(yè)。


       根據(jù)中保協(xié)測(cè)算,全國(guó)車險(xiǎn)出險(xiǎn)賠付率為65%左右,這作為純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),各家公司是都是統(tǒng)一的,余下的35%,各公司可以自己調(diào)整,但區(qū)間有限制。這也意味著今后各公司之間商業(yè)險(xiǎn)相差不會(huì)太大。


       車險(xiǎn)市場(chǎng)除了拼保費(fèi)外,另一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的地方就是理賠服務(wù)?!氨憬?、速度、準(zhǔn)確”,這是各保險(xiǎn)公司在理賠服務(wù)上所不斷追求的。


       便捷的服務(wù)是所有出險(xiǎn)后的車主最希望的,太平洋財(cái)險(xiǎn)公 司推出的車險(xiǎn)e理賠服務(wù)就能做到,車損小事故不用等待查勘人員到現(xiàn)場(chǎng)查勘,報(bào)案后手機(jī)拍照直接上傳至保險(xiǎn)公司后臺(tái),與后臺(tái)人員確定損失金額后就能即時(shí)得到 理賠款,省時(shí),省心,省力;現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司在理賠速度上都得到了極大提升;準(zhǔn)確則是體現(xiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)事故賠償?shù)臏?zhǔn)確把握能力,少賠了車主不滿意,多賠了保 險(xiǎn)公司損失,“準(zhǔn)確”考驗(yàn)的不僅僅是查勘人員的個(gè)人能力,也體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司后臺(tái)對(duì)數(shù)據(jù)的掌控能力。


       “商改”對(duì)于車主來講是利益的保證,而對(duì)于保險(xiǎn)公司來講則是服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)?!敖窈?,如果保險(xiǎn)公司能把服務(wù)做到極致,業(yè)務(wù)量肯定會(huì)得到較大幅度提升”。殷利忠說。




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