分期付款、銀行按揭這些概念大家都已經(jīng)不陌生，對于想買車同時資金又不足的用戶，通過周轉(zhuǎn)，可以以較低的門檻提前買車。近些年，由于銀行收縮貸款，又興起了另一種金融形式——融資租賃。
從過程和結(jié)果來看，都是先交一部分首付，然后按規(guī)定定時還錢，交完后全部擁有車輛。一般用戶也沒有興趣去研究這幾種方式到底有多少區(qū)別，或許對他們的意義 只是換了個名字。但最近有兩起和卡車融資租賃相關的事件，在媒體上引起了不小的轟動，如果需要購車融資租賃，那么還是建議您對融資租賃有些基本的認識。
● 什么是融資租賃：另一種金融模式
如果單從字面上理解，小編剛開始就把它和出租關聯(lián)起來，可能也有一些人會有這樣的想法，這其實是錯誤的，融資租賃對國內(nèi)絕大部分卡車用戶來說是一種全新的金融模式。
融資租賃的定義：出租人根據(jù)承租人（客戶）對租賃物（產(chǎn)品）的要求和對供貨人（制造商或經(jīng)銷商）的選擇，出資向供貨人購買租賃物，轉(zhuǎn)租給承租人使用，并向承租人收取租金的一種交易。
上面是小編從網(wǎng)上找到的一個汽車融資租賃的標準流程，簡要做個說明：
由財務公司提供采購資金購買用戶指定的車型，然后租給用戶使用。
用戶需要向財務公司支付保證金（也就是我們常說的首付）簽訂租賃合同，然后用戶每個月向財務公司支付租金。
租賃期滿后，用戶向財務公司支付一定的留購金，車輛從此完全屬于用戶。
為便于運營，租賃車輛可上戶在承租人或掛靠公司名下，但產(chǎn)權(quán)屬于財務公司。
融資租賃的作用：
作為一種金融手段，融資租賃和分期按揭有著類似的作用：降低用戶的購買門檻，能夠提高用戶自有資金的使用效率。這對于剛起步或者想擴大規(guī)模但是手頭資金有限的用戶都有非常大的幫助，利用金融杠桿的作用，充分發(fā)揮手頭現(xiàn)有資源的優(yōu)勢。
融資租賃在國內(nèi)卡車市場的應用
美國在1952年成立了世界上第一家融資租賃公司，現(xiàn)在在國外已經(jīng)成為比較成熟的一種金融方式，汽車融資租賃已經(jīng)出現(xiàn)在多個領域。我們熟悉的國外幾家卡車公司都有自己的金融公司，現(xiàn)在也已經(jīng)在國內(nèi)開展了融資租賃業(yè)務。
斯堪尼亞（中國）銷售有限公司與大眾汽車金融（中國）有限公司已達成戰(zhàn)略聯(lián)盟，從而實現(xiàn)斯堪尼亞為其客戶提供靈活的金融解決方案，幫助提升業(yè)務以及更好地管理成本及風險。
斯堪尼亞-大眾金融服務申請流程介紹
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戴姆勒金融服務集團旗下品牌梅賽德斯-奔馳金融于2012年8月1日起正式推出全新汽車融資租賃產(chǎn)品。融資租賃業(yè)務適用于梅賽德斯-奔馳乘用車和商用車的全線產(chǎn)品。
國內(nèi)車企的融資租賃主要從2011年左右開始推廣，現(xiàn)在國內(nèi)的主流車企基本都已經(jīng)開展了融資租賃業(yè)務，主要有自己投資成立金融公司或與第三方金融公司合作。
很多人在卡車之家論壇詢問想要買車跑運輸是不是合適，很多人已經(jīng)條件反射的給出了回復“有沒有穩(wěn)定的貨源？”這也是從事貨運的一個基本前提，全國打游擊已經(jīng)很難有好的收益了。
融資租賃的信用風險 還不上易起糾紛
有利潤自然就有風險，作為一種金融產(chǎn)品，首當其沖的就是風險控制，卡車用戶和乘用車用戶的情況和心態(tài)有很大的區(qū)別：乘用車主要作為消費品，而卡車則是生產(chǎn) 工作，是用戶的掙錢機器，用戶購買卡車更多的是有投資的目的，由于對于很多散戶來說，首付可能就已經(jīng)傾盡了其所有家當。而每個月的還款主要依靠運費，一旦 貨運生意受到影響，很容易還不上貸款。
每月還款壓力大如山 引發(fā)惡性循環(huán)
每個月的還款是壓在貸款司機頭上的一座大山，每個月能達到1萬多元。遇上行情不好，一個月的運費可能還不夠還貸，這就出現(xiàn)了部分司機為了還貸不顧運價過低，有活比閑著好，根據(jù)市場經(jīng)濟的規(guī)律，運價變得更低，運價越低越要多跑，越跑越低，甚至低于成本。
大家也都知道，養(yǎng)卡車心態(tài)非常重要，這樣不顧一切掙錢還貸同樣會帶來一系列連鎖反應，比如疲勞駕駛帶來的安全問題，不及時保養(yǎng)造成更大的車輛故障等，最終形成了多個惡性循環(huán)，下滑的貨運市場更是將這些放大。
最近提到的龐大還有華菱的一些糾紛，看似焦點都在質(zhì)量問題、排放不達標等問題，但在所有的報道中都提到了一點，用戶不按規(guī)定還款了。而這也是這些糾紛最根本的原因。
用戶無力還款，之前的一些不規(guī)范的操作或“潛規(guī)則”就成了用戶投訴廠家的理由。普通的卡車用戶目的很單純，車好用能掙錢，他們肯定沒有這樣的覺悟去舉報企業(yè)排放不達標，至于什么假國三，這些都是卡車業(yè)眾人皆知的“秘密”罷了。
在市場高速發(fā)展時，這些都不是問題，可市場一旦下滑，活不好干了，干別的又轉(zhuǎn)不了，但每個月的還款還是要還，糾紛也就來了。
市場洗牌更利于大企業(yè) 散戶抗風險能力小
在之前的討論中也有人支持優(yōu)勝劣汰的市場競爭法則，在這樣的市場環(huán)境中，只有規(guī)模大、管理規(guī)范的大物流運輸企業(yè)才能夠抵住這樣的市場起伏震蕩，像融資租賃這樣的金融手段能夠幫助他們快速擴大規(guī)模，在市場競爭中占據(jù)更有利的位置。
對于大部分個人用戶來說,他們并不具備這樣的抗風險能力，這一輛卡車對他們來說就是全部的家當。機遇好能夠積少成多，逐漸形成規(guī)模，運氣不好，將會是頭破血流。
如果毫無門檻，任由這些不了解卡車市場的個人用戶涌入，擠到頭破血流的都是那些社會底層的人，這與我黨提出的和諧社會的口號也不相符，最后可能更多的是引發(fā)社會問題了。
案例借鑒：工程機械下滑也遇危急
上面這兩個例子可能會有人認為只是個例，我們可以參考一下有些類似的工程機械行業(yè)。工程機械行業(yè)同樣也是與國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展密切相關，不過開展融資租賃業(yè)務要比卡車行業(yè)要早。
據(jù)中國工程機械協(xié)會的數(shù)據(jù)，2012年，工程機械行業(yè)客戶平均違約率達到了25%~30%，蝴蝶效應正從實體經(jīng)濟一步步傳導到銷售商、融資租賃公司和銀行。“這是歷史上從來沒有出現(xiàn)過的嚴重情況。”華泰證券一位分析師說。
上面描述的這些現(xiàn)象跟08年美國的次貸危機多少還是有些相像。所謂的次貸危機就是將錢大量貸給收入不穩(wěn)定的人購房，等房地產(chǎn)市場下滑時，那些人還不上貸，銀行收回房屋卻賣不到高價，大面積虧損，引發(fā)了次貸危機，并掀起了全球范圍的金融風暴。
我們在經(jīng)濟學方面了解的知識有限，卡車的融資租賃也不至于達到美國次貸危機那么嚴重的后果。但是，我們對比卡車金融信貸的情景和上面的描述，多少能夠看到一些美國次貸危機相似的影子。
● 發(fā)展不要過于激進 正確利用金融杠桿
金融杠桿的作用不用多說，大家都能明白其中的道理，在啟動資金不足的情況下，可以將手頭資金的作用最大化。但貨運市場也是遵循供需平衡的市場規(guī)律。
前幾年的瘋漲讓很多廠家都陶醉于數(shù)字增長帶來的快感，銷量是一項非常重要的數(shù)據(jù)指標，但不是唯一的，市場變化很多廠家也在做一些市場結(jié)構(gòu)的調(diào)整，推廣金融 方案能夠在一定程度上幫助銷量的提升，但畢竟不是長久之計，作為一個有社會責任的企業(yè)，更多的是引導市場走向一個健康的可持續(xù)發(fā)展的環(huán)境。
對于廣大的用戶，還是那句簡單的建議“車市有風險，入行需謹慎”。如果您真的還是想要進入貨車運輸行業(yè)，那么還是建議您耐心的看完下面的兩篇文章。
